क्रेडिट कार्ड की सीमा आम तौर पर ग्राहक की मासिक आय, डिफ़ॉल्ट जोखिम और खर्च करने की आदत से निर्धारित होती है। फिर भी, ऐसी स्थितियाँ हो सकती हैं जहाँ आपके कार्ड की सीमा में अप्रत्याशित कमी आपको परेशान कर सकती है। 

आरबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि वित्त वर्ष 2023 में क्रेडिट कार्ड की कुल संख्या वित्त वर्ष 2022 में 7.52 करोड़ से बढ़कर 8.53 करोड़ हो गई। 

मार्च 2023 तक कुल क्रेडिट कार्ड बकाया 1.94 लाख करोड़ रुपये था, जो एक साल पहले इसी अवधि में 1.48 लाख करोड़ रुपये था। आंकड़ों से पता चलता है कि न केवल कार्ड की संख्या में वृद्धि हुई है, बल्कि मार्च 2023 तक पिछले एक साल में डिफॉल्ट में भी लगभग 30 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। इन डिफॉल्ट के कारण कार्ड कंपनियों को डिफॉल्टरों की क्रेडिट सीमा कम करनी पड़ी है। हालाँकि, आपके कार्ड की सीमा कम करने के बैंकों के निर्णय में कई कारक योगदान दे सकते हैं।  

उदाहरण के लिए, एसबीआई कार्ड ने अपनी वेबसाइट पर कहा: “एसबीआई कार्ड कार्डधारक के खाते के लिए क्रेडिट सीमा की समीक्षा कर सकता है, जिसमें खाता प्रदर्शन, कार्डधारक का खर्च, भुगतान और विलंब पैटर्न, क्रेडिट ब्यूरो इतिहास, व्यवहार स्कोर और अन्य पोर्टफोलियो ट्रिगर शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं।

क्रेडिट कार्ड लिमिट कम होने के कारण

क्रेडिट कार्ड लिमिट कम होने के निम्नलिखित कारण हैं; 

क्रेडिट कार्ड भुगतान पर चूक

कार्ड भुगतान में देरी या चूक आपके कार्ड जारीकर्ता के लिए खतरे की घंटी बजा सकती है। आरबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि अप्रैल 2023 तक भारत में कार्ड का बकाया लगभग 30 प्रतिशत बढ़ गया।  

जब कोई ग्राहक बार-बार कार्ड से भुगतान करने से चूक जाता है, तो आपको जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में देखा जा सकता है। यह धारणा आपकी क्रेडिट सीमा में कमी का मार्ग प्रशस्त कर सकती है। देर से भुगतान और क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट के कारण क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है, जिससे आप बैंक की नजर में देनदार बन जाते हैं।

उच्च ऋण उपयोग अनुपात

आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात, जो आपके उपलब्ध क्रेडिट के सापेक्ष आपके क्रेडिट उपयोग का आकलन करता है, एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह आपके सभी कार्डों पर मौजूद कुल क्रेडिट ऋण और इन कार्डों पर उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा के बीच का अनुपात है।

मान लीजिए आपके पास दो कार्ड हैं, जो सामूहिक रूप से आपको 1 लाख रुपये तक खर्च करने की अनुमति देते हैं। एक कार्ड पर 50,000 रुपये का बकाया है, जबकि दूसरे पर कोई बकाया नहीं है। परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (1,00,000 को 50,000 से विभाजित) 100 से गुणा किया जाता है, जो 50 प्रतिशत है।

निरंतर उच्च ऋण उपयोग अनुपात, 70 प्रतिशत से अधिक, ऋण पर भारी निर्भरता और ऋण प्रबंधन में कठिनाई का संकेत दे सकता है। यह कथित जोखिम ऋणदाताओं को आपकी क्रेडिट सीमा कम करने के लिए प्रेरित कर सकता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि इष्टतम क्रेडिट उपयोग अनुपात 30 प्रतिशत से कम है।

उपयोगकर्ता की क्रेडिट सीमा में तीव्र वृद्धि

यदि आपको छोटी अवधि में कई क्रेडिट कार्ड मिलते हैं, जिससे आपकी कुल क्रेडिट सीमा काफी बढ़ जाती है, तो इससे बैंकों की भौहें चढ़ सकती हैं। यह परिदृश्य आपको एक जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में प्रस्तुत कर सकता है। बढ़े हुए उपलब्ध क्रेडिट से संबंधित संभावित नुकसान को कम करने के लिए बैंक अपनी क्रेडिट सीमा कम कर सकते हैं।

आपके नियंत्रण से बाहर एक अन्य कारक भी आपकी क्रेडिट सीमा को प्रभावित कर सकता है। आर्थिक अस्थिरता, वित्तीय उथल-पुथल और भू-राजनीतिक अनिश्चितताओं के समय में, बैंक अपने जोखिम को कम करने के लिए ऋण सीमा कम कर सकते हैं।  

ऐसी सावधानियां इसलिए बरती जाती हैं क्योंकि बैंक को लगता है कि आर्थिक उथल-पुथल के दौरान कार्डधारकों को समय पर भुगतान करने में दिक्कत हो सकती है।

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